爱尔兰反洗钱战略升级：加密钱包转账面临更严审查
爱尔兰财政部于周四发布该国首个全国性反洗钱战略，计划通过2030年协调打击洗钱、恐怖融资及扩散融资活动。针对加密资产领域，该战略完成了欧盟《资金转移条例》剩余条款在爱尔兰的落地实施，要求加密资产服务提供商对涉及自托管钱包的转账实施增强尽职调查，并对非欧盟加密企业执行更严格的客户准入审查。
根据新规，受监管的服务商在处理转账时必须获取并传递发起方和受益方的信息，包括姓名、分布式账本地址、加密账户编号及唯一交易标识符。对于超过1000欧元的转账，服务商需评估其客户是否拥有或控制该自托管地址。接收方服务商需建立程序检测缺失或不完整信息，并可依据风险要求补充资料、暂停转账、退回资产或拒绝交易。
副总理兼财政部长西蒙·哈里斯表示，犯罪集团正利用新技术、加密资产和复杂的国际金融网络隐藏非法收益。“爱尔兰不会成为洗钱的安全港。”哈里斯称，该战略将有助于保护国家经济与国际声誉，同时促进监管机构、执法部门及私营企业之间的合作。
MiCA过渡期已结束，企业面临时间压力
爱尔兰的监管推进与欧盟《加密资产市场法规》同步。MiCA允许成员国为已注册企业提供最长18个月的过渡期，但爱尔兰选择了12个月的“祖父条款”期。根据欧洲证券和市场管理局信息，该过渡期已于2025年12月30日结束。现有企业必须在2026年7月欧盟最后过渡期结束前获得全面MiCA授权，否则将停止在爱尔兰提供受监管服务。获得许可的公司可凭任一成员国的MiCA授权向整个欧盟提供跨境服务。
MiCA与资金转移条例分工不同：前者管控加密企业的授权、行为与监督，后者则规定受监管服务商在转移资产时必须收集和交换的信息内容。爱尔兰政府此次战略源于2025年6月发布的风险评估，该评估将加密资产列为“非常显著”的洗钱与恐怖融资风险。评估援引爱尔兰央行数据称，截至2025年12月，约10%的爱尔兰人口投资了加密资产，并指出数字资产欺诈、相关起诉、制裁规避及国际监管不均衡等问题。
执法行动已波及大型机构，博彩业将出台资金来源标准
监管执法已瞄准在爱尔兰运营的大型服务商。2025年11月，爱尔兰央行因Coinbase Europe交易监控系统缺陷及延迟报告问题，对其处以约2150万欧元罚款（约合2400万美元）。
伴随战略发布的30点实施计划中，另一项加密措施指定给爱尔兰博彩监管局。该机构需在2027年第二季度前建立行业标准，明确如何接受与加密相关的资金来源。博彩运营商需制定尽职调查程序，核实与数字资产相关的资金是否来自合法来源。该措施旨在防范加密犯罪收益进入受监管博彩服务，而非禁止赌客拥有数字资产。此外，欧盟《反洗钱条例》将于2027年7月生效，禁止加密资产服务提供商提供或维护匿名加密账户，包括通过匿名增强币隐藏交易的账户。自托管钱包因硬件或软件提供商无法接触或控制资产，不在此禁令范围内，但与之交互的受监管企业仍需遵守转账信息、所有权评估及风险管理要求。
总部位于法兰克福的欧盟反洗钱局将监督高风险金融实体并协调各国监管机构，而国家当局仍负责大部分直接监管。欧盟政策制定者预计将在2027年审议MiCA修订，可能涉及外国稳定币发行商、代币化存款、支付工具、去中心化金融及跨境监管等议题。
美国加密企业面临不同的旅行规则门槛
对于向爱尔兰或欧盟受监管平台发送资产的美国公司，接收方的信息要求可能影响转账处理。欧盟规则允许服务商在缺少必要发起方或受益方信息时暂停、退回或拒绝交易。美国则根据《银行保密法》实施自己的旅行规则，要求受覆盖金融机构对超过3000美元的转账收集并传递指定信息。FinCEN 2019年指南指出，可转换虚拟货币转账可能构成资金传输，使货币传输服务商在满足阈值和监管条件时受该规则约束。欧盟框架则对任何加密资产服务商参与的转账均适用信息要求，仅对1000欧元以上的自托管钱包转账增加额外所有权或控制权核查。全球标准来自金融行动特别工作组，要求受覆盖的虚拟资产服务商获取并传递发起方和受益方信息，但各司法管辖区通过本国法律实施该建议。FATF 2024年7月报告称，132个受调查司法管辖区中近93%未将标准应用于任何符合条件的DeFi安排，该组织表示，当个人或实体通过管理权、集中治理权、升级权限、开发控制权或经济利益对DeFi行使控制或足够影响时，DeFi将落入其虚拟资产规则范畴。